这些行为易被银行风控降额或封卡

2020年2月21日17:12:16 发表评论 457 次浏览

大大小小的降额风暴经历不少,没想到年初更是困难重重。有位持卡人守护了数年的信用卡,不但没能提额,反而还降额了,额度更是从十万元直接降至8元。

其实,这张卡就可以去销掉了,毕竟降额以后提额,难度系数倍增。

这些行为易被银行风控降额或封卡插图

而在之前,银行就对此降额的现象,给予了解释:信用卡仅可用于个人日常消费或通过ATM、银行柜面取现。持卡人须规范用卡行为,而通过刷卡进行违规套现的问题,这一次的措施是银行根据外部监管和获取外部数据,进行的不定期风险控制。

据了解,广发、交行、平安、民生、中信、工商等银行,近期有大批降额封卡情况发生,如果不想被银行风控部盯上,那么就不要犯以下错误!

行为一:经常在同一个商户进行大额的消费

正常的持卡人,并不会在同一商户重复多次使用信用卡消费。即便是持卡人经常去一家店,频繁大额刷卡的次数也不应该太多。

这种行为其实也不用银行调取外部数据,持卡人直接看着自己的消费账单,自己都可以看出猫腻来。

行为二:经常在早晨消费,有些消费是在九点以前

其实很多店铺在九点以前还没开门营业呢,大型的商场一般是十点才开门营业的,持卡人这么早就能在商场里面购物,相比消费的时间不怎么合理吧。

行为三:突然出现频繁的大额度消费,尤其是在账单日以后

信用卡里面的额度被套空不少,甚至低于80%,这是比较高危的行为。即使不被银行判定消费存在问题,负债率过高也很容易被银行风控。

行为四:信用卡消费之前,使用手机APP或者POS机查询卡内余额

其实这是老生常谈了,可是有些持卡人就是说不听,认为这个操作并无问题,等自己被银行风控了,就后悔莫及了。

行为五:消费的商户类型有问题,经常是黄金珠宝、钟表、建材等商户

有些持卡人甚至经常消费加油站、医院、缴纳水电费等等。这就很容易导致自己也会成为银行的重点风控对象,一旦查实,就会立刻进行降额封卡。

行为六:较多消费不合理的行为

例如,持卡人凌晨两点在包子店消费几百上千、早晨在酒吧消费几千元、深夜在商场购物几百块等等。这样的消费时间和金额都是不合理的,是非常高危的行为。

银行会根据持卡人以往的消费记录,以及后期的消费记录进行一个综合的判断,从而决定是否对持卡人降额。

总结

如果真的被银行风控进行降额封卡了,那么就只有三条路可以走。

首先是真实交易,却被银行错怪是疑似套现而封卡,那么可以提供交易票据给银行卡,证明自己是真实的交易。

其次答应部分银行的分期要求,对银行进行贡献。

最后,无法证明或者不想分期的情况下,那就销卡。在一年以后重新申请该行信用卡,开始新的奋斗!

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